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意外险买得太随便,也是一种风险

2019-05-09 18:20:41 分类:重疾险    

意外险:在保险期间,被保险人遭遇突然的、非本意、外来的意外事故,使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险人依照合同给付保险金的保险.

“厄运在同一条路上漫游,时而降临于这个人,时而降临于另一个人。”

------埃斯库罗斯《被缚的普罗米修斯》

什么人需要意外险?几乎所有人。

不论你是刚买房子的老王,还是毕业不久的小陈、抑或是在家照顾小孩的李太太、退休的张大伯,甚至是刚学会走路的小乐.....

想想一旦意外身故,家里的房贷、车贷、老人、小孩怎么办?

即便没有家庭责任,意外伤残呢?终身工作和生活的失能,若没有经济支撑,恐怕精神更加难以为继。

好在人们的保险意识越来越强,意外险刚好又不贵,所以买意外险的人不在少数。

但是,你的意外险买对了吗?

搜索新闻,买了意外险出险被拒赔或理赔不如预期的新闻比比皆是。

我们买保险就是为了发生风险的时候能有一份保障,这样糊里糊涂买意外险,还不如不买!

意外险是什么?

在保险期间,被保险人遭遇突然的、非本意、外来的意外事故,使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险人依照合同给付保险金的保险。

意外需同时满足突然的、非本意、外来的,三大要素。

意外险分类多,每种意外险侧重的保障不同,买之前先想想自己可能会遇到哪些风险,再对号入座挑产品。

1. 普通人身意外险

我们能想到的意外,普通人身意外险都含,比方什么走在路上被花瓶砸了,掉下水道了,被车碰了撞了,等等。

另外,买这类意外险,最好还能附加意外伤害医疗,毕竟,除了大事故,生活里面还有很多磕磕碰碰,猫抓狗咬,烫伤烧伤等,因意外导致的门急诊医疗费,意外医疗险也是能报销的。

2. 高额驾乘意外险

现在很多保险公司热推的意外险最高能达百万保障(如:招商信诺百万守护意外伤害保障计划),都属于高额驾乘意外险。通常带有返还性质。

这种保险的意外责任,不仅是普通的意外,而是专门保障乘坐交通工具的时候发生的意外,而交通工具又包含自驾车、公共交通工具等。

展开说一下保障的内容,以自驾或坐车为例,一般会这样描述:

被保险人以乘客身份乘坐或作为驾驶员驾驶一般道路交通工具期间,即被保险人踏入汽车车门起至走出汽车车门止,遭受的意外伤害事故。

这一类意外险对于意外发生地点和条件再合同中是有限制的。

再说明白一点:如果一个人走在马路上被车撞了,交通意外伤害险是不理赔的,而普通的意外险则是可以理赔的。

总结一下,这种意外险对于驾驶和飞行一族作为普通意外险的补充是非常好的。

3. 境内外旅行意外险

很多人出国旅行时会想到购买专门的境外旅游险,除了提供意外身故及伤残保障外,还有很多航班延误、信用卡盗刷、行李丢失等方面的保障。

另外,在海外发生了不太严重的意外,需要医疗服务,发达国家的医疗费用是非常乍舌的,能有一个带意外医疗的旅行险进行报销,真是关键时刻解决大问题。如果移动不便的话,很多保险还会提供运送回国的费用。

还有很多公司提供额外的海外救援服务(如:招商信诺百万守护意外伤害保障计划),万一真的在国外发生了什么不幸,可以帮忙联系亲属、转运出事人员回国,甚至联系当地医疗资源等。

综上,普通人身意外保险,必须足额投保。在没有一般意外的前提下,买特定意外不太合理。比如,某人花20元买了40万航空意外保险,结果自己在开车去机场的路上发生车祸,肯定无法理赔。但如果此人买了一般意外,则无论是开车或坐飞机发生意外都能理赔。

总的来说,意外导致的无非两个结果:伤残和死亡。如果导致受伤,还可以产生医疗费用。

由此可见,意外险保障的责任有三个必选项:身故、伤残、医疗。大家投保的时候,请认准这三要素。

记得中学的时候,英文课本有一句话给我留下了很深的印象,no news is good news。

没事,就好。祝大家平安!

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